Donnez-nous des informations sur votre modèle d’entreprise, par exemple comment l’idée est-elle née et comment cela fonctionne-t-il (procédure étape par étape)?Les cofondateurs se connaissent depuis plus de deux décennies. Rahul, Anil et moi avons travaillé ensemble sur plusieurs entreprises depuis 2006. Abhineet, d’autre part, était impliqué dans la gestion des prix, de la croissance et du marketing chez Jabong, Oyo, Swiggy et Ola. données de comportement de navigation anonymisées provenant de 400 millions d’appareils actifs pour prédire la propension à la conversion au moindre coût. Nous avons réalisé une campagne publicitaire EMI pour une grande marque de commerce en ligne. Le lancement de l’option EMI à la caisse a permis à la marque de gagner 25%. Mais l’augmentation des transactions était de 0% puisque la seule option EMI disponible était la carte de crédit EMI. Nous avons vu l’opportunité – il y avait près de 250 millions de détenteurs de cartes PAN, mais moins de 20 millions de cartes de crédit possédées à ce moment-là. La pure pénétration a fait sauter l’équipe ! Ils ont réalisé qu’il y avait un moyen de dialoguer avec des millions de consommateurs sur Internet. Leur offrir des options pour effectuer des achats par versements sans intérêt, instantanément et numériquement sans aucune documentation était la voie à suivre ! C’est ainsi que Snapmint a vu le jour en 2017 ! Cependant, au cours de la première année, nous avons réalisé que tandis que les jeunes voulaient faire des achats de style de vie comme des vêtements, chaussures et écouteurs, les banques ne voulaient pas servir ces catégories. Nous avons donc incorporé notre propre NBFC et obtenu la licence en 2019. Depuis lors, les activités en ligne de la société ont augmenté de 14 fois et 1 consommateur sur 2 se répète. L’entreprise compte déjà plus de 350 marques de style de vie et ajoutera plus de 2000 marques à son portefeuille cette année.Quels sont les points clés uniques de votre entreprise? En quoi êtes-vous différent des concurrents existants?Pour commencer, il est important de comprendre GenZ et la génération Y en tant que catégorie et ses besoins auxquels l’entreprise répond.Un consommateur de la génération Z en Inde effectue généralement près de 12 à 15 achats de mode et de style de vie par an. Ceux-ci incluent des écouteurs, des montres intelligentes, des chaussures, des vêtements, des lunettes de soleil, des sacs à dos et des bandes de fitness. Les options de crédit existantes ont ignoré ces catégories d’achat. Les options EMI sont conçues pour les appareils électroménagers, les véhicules et autres biens de grande valeur achetés une fois tous les 5 à 10 ans, avec de longues périodes de remboursement. Les cartes de crédit sont limitées à 3% du segment aisé de niveau I et sont accompagnées de frais cachés allant jusqu’à 39% de taux d’intérêt. Les banques, quant à elles, se concentrent uniquement sur les 5% les plus riches de la clientèle et n’abordent pas les catégories de style de vie. Snapmint a abordé ce problème de deux manières. Il a donné à ce public un accès à des produits de mode et de style de vie sur sa plate-forme, qui peuvent être achetés en utilisant le meilleur crédit du marché et le plus compétitif – le tout dans un guichet unique. accord avec cette catégorie de consommateurs. Ils n’ont pas à supporter le poids d’un processus de souscription fastidieux. L’ensemble du parcours d’achat pour eux est instantané, basé sur un smartphone, sans documentation.Quel est le statut de financement et le modèle de monétisation?Snapmint est soutenu par Kae Capital, Secocha Ventures et HNI. Les acteurs du marché existants facturent des taux d’intérêt plus élevés à leurs clients par rapport aux marques. Une carte de crédit standard, par exemple, gagne plus d’argent grâce à sa facilité de crédit renouvelable en prolongeant la période de remboursement de ses clients, en les encourageant à ne payer que le strict minimum et à payer des intérêts au repos. Le modèle commercial de Snapmint est simple. L’essentiel de ses revenus provient de marques et de partenaires marchands qui souhaitent toucher un nouveau segment de consommateurs (GenZ et millennials) et augmenter leurs ventes avec eux. Cela permet à son tour à l’entreprise de se concentrer sur ses clients et d’offrir des crédits aux taux les plus bas.Quels défis rencontrez-vous dans la gestion de votre entreprise?Nous voulons vraiment nous assurer que les consommateurs ont accès à des produits financiers équitables, honnêtes et transparents avec nous. Le secteur des services financiers en général a parcouru un long chemin dans la mise en place de catalyseurs à cet effet, mais il reste encore beaucoup à faire. Par exemple, beaucoup peut être fait pour simplifier les processus de prélèvement automatique pour les consommateurs, en particulier la réduction des taux d’échec chez NPCI; autoriser les instructions permanentes sur les cartes de débit et les UPI dans toutes les banques émettrices; et assurez-vous également que les banques ne facturent pas de frais de rebond ou de pénalités exorbitants. Même si Snapmint ne facture pas de frais de retard de paiement, lorsque nous émettons une demande de débit automatique à la banque du consommateur, ils facturent plus de Rs 200 pour un rebond même si le client était Rs. L’autre défi est à la lumière de la pandémie actuelle, qui a provoqué d’énormes perturbations pour les petites entreprises. Alors que la RBI a annoncé de manière proactive un certain nombre de mesures, telles que la réduction des taux d’intérêt, pour fournir un répit et faciliter la liquidité du système, les avantages sont principalement accumulés par les grandes banques et ne sont pas reversés aux plus petites NBFC comme la nôtre qui jouent un rôle rôle critique dans le dernier kilomètre se connecter avec les masses.Quelle a été la réaction de votre consommateur jusqu’à présent?Snapmint a enregistré 2 millions de téléchargements pour son application mobile; avec 700 000 utilisateurs mensuels actifs. Il s’est engagé avec plus d’un million de clients à ce jour, dont les 15% les plus riches dépensent plus de 50000 roupies par an avec Snapmint. La société continue de recevoir une réponse positive de GenZ et de la génération Y à travers l’Inde. De nombreux clients ont créé des vidéos sans incitation sur les réseaux sociaux pour parler de leur expérience positive de l’engagement avec l’entreprise. Ceci est un autre témoignage de notre lien étroit avec cette catégorie de consommateurs.Quels sont les détails de la traction (comme les utilisateurs, les téléchargements d’applications et autres réalisations de l’entreprise)?L’activité en ligne de Snapmint a été multipliée par 14 au cours des deux dernières années (malgré deux trimestres de covid perdus) avec un comportement d’utilisation répétée encourageant, comme mentionné précédemment. Au milieu de la pandémie de l’année dernière, le nombre de marques disponibles sur la plate-forme Snapmint a doublé à plus de 350.Snapmint a ajouté de nouvelles catégories telles que des vêtements, notamment des chaussures et des t-shirts, des accessoires tels que des sacs à dos et des lunettes de soleil et des appareils électroniques personnels, notamment des montres intelligentes, des écouteurs, des bandes intelligentes. en plus d’être intégré aux agrégateurs marchands. Cherchant à maintenir cette dynamique, la société prévoit d’être disponible avec plus de 2000 marques de style de vie dans l’année à venir.De 1300 villes et villages en 2019, Snapmint a maintenant une portée directe à 2200 villes et villages, ayant déjà accordé des crédits à plus d’un millions de consommateurs-jeunes en Inde dans les catégories de l’électronique grand public, des vêtements, des accessoires de mode et des smartphones.Comment voyez-vous l’expansion?Du côté de la demande, les partenariats stratégiques de Snapmint joueront un rôle essentiel dans la croissance de son marché. Le lien avec Google Pay, par exemple, élargira sa portée existante, se connectera avec 125 millions d’utilisateurs de Gpay et ajoutera de la valeur à leurs besoins d’achat. Du côté de l’offre, une nouvelle offre pour GenZ et la génération Y pour l’utilisation de Snapmint sur des milliers de détaillants hors ligne dans les catégories Electronique et Mode est en préparation.Quels sont vos plans marketing?Snapmint a connu une croissance organique à un rythme encourageant. Pour l’instant, elle continue de maintenir une communication cohérente avec sa clientèle via des plates-formes de médias sociaux de premier plan.Dans un proche avenir, la société utilisera les publicités Google et tirera parti des plates-formes OTT pour amplifier sa portée. Au fur et à mesure de notre croissance, les affiliés feront également partie du mix marketing.Quel a été le plus grand apprentissage à ce jour?GenZ et la génération Y sont motivés par leurs choix de mode et de style de vie. Ils sont extrêmement réceptifs à l’achat de produits d’entrée ou de milieu de gamme, une montre intelligente d’une valeur de 3000 Rs sur des versements sans intérêt. Ils font des choix financiers intelligents tout en satisfaisant leurs besoins d’achat.Quelle est la taille et l’opportunité du marché?L’Inde compte actuellement plus de 125 millions de titulaires de cartes PAN de moins de 30 ans. Ce pays ajoute encore plus de 10 millions de jeunes à la population active chaque année. Et il n’y a pas d’options de crédit pratiques et abordables pour ces jeunes pour améliorer leur vie. En commençant par devenir le top du portefeuille pour leurs achats de style de vie, le plan est de devenir un partenaire financier juste et transparent pour eux.
Google PandaPublicité Les partenariats joueront un rôle essentiel dans la croissance du marché Nalin Agrawal Co fondateur et PDG Snapmint